银行存款5年定期好还是三年定期好? 为什么不要存三年定期?
发布时间:2022-12-14 16:45:07 文章来源:硅谷网

银行存款5年定期好还是三年定期好?

银行存款5年定期好还是三年定期好?需要根据投资者自身的情况和理财的需求来决定。但是,一般情况下,都是建议存3年定期要好一些。具体理由如下。

首先在预期收益方面,3年定期存款的基准利率为2.6%,5年定期存款的基准利率为2.65。虽然5年定期存款的基准利率要比3年定期存款的基准利率高一点,但是两者相差并不明显,基本上是相等的。

另外,在很多银行,3年定期存款利率上浮之后,基本上和5年定期存款利率相等,三年定期存款利率和5年定期存款利率一样,两者并不存在存款利率的差别。

其次在资金流动性方面,3年定期存款的资金流动性毫无疑问是要大于5年定期存款的,因为5年定期存款的时间周期更长,而时间周期越长,资金的流动性就越差。

另外,值得我们注意的是,银行定期存款并不是以靠档计息的方式来计算利息,只有定期存款到期之后,我们才能够享受较高的存款利息。如果定期存款还没有到期,我们提前取出的话,那么就会按照活期利率来进行计算,利息收入会受到很大的损失。

举个简单的例子:比如投资者在银行存了10万的5五年定期存款,三年之后,投资者需要急用资金,提前将存款取出来,那么就会按照活期利率来计算利息,而活期利率是非常低的,通常为0.3%左右,利息大概为900元。

但是如果我们存的是3年定期,在三年到期之后,我们将存款取出来,那么我们至少就能享受到2.6%的存款利率,利息大概为7800元左右。

最后是在安全性方面,在安全性方面,不管是3年定期存款还是5年定期存款,都是比较安全的,安全性基本上是一样的。

为什么不要存三年定期?

之所以银行不建议存三年定期,其背后的理由有很多,我们先从银行方面分析。对于银行来说,各大行之间内部竞争十分激烈,想要增强某一银行的竞争力,就需要提升企业绩,这就会影响到银行对储户的推荐方向。

我们常见的一年定存、三年定存、五年定存中,银行往往会推荐一年和五年的定存。这是因为一年定存银行所要支付的利息很少,笔者在某一银行调查发现,该银行一年期的存款利率仅有2.1%,而三年期的存款利率高达3.25%。

所以银行出于自身的利益,一般也很少会主动去推荐三年定期。但除了一年以外,银行往往还会推荐五年定期。这就要提到银行本身的运行机制了:我们存进去的钱,银行会以放贷的形式进行金融投资或对企业放贷获得利息。

银行为了让自己储蓄的资金更多,往往会推荐储户存五年定期,甚至不惜用高达5.6%的存款利率吸引储户储蓄。这样银行手头的资金也会更加稳固。

此外,对于银行职员个人而言,他们也不推荐储户选择三年存款。这是因为除了银行自身以外,每个银行职员也有业绩指标。就像卖保险一样,只有完成了银行内部的考核规定,才能获得相应的提成和奖金,如果完不成就只能拿最基本的工资。

此外,储户其实经常会选择在旧银行继续存款。例如说当我今年在某一银行进行了一年储蓄,往往在明年也会继续选择这家银行。那么如果银行职员向这样的储户推荐三年定期,并不利于自己的业绩。所以他们推荐储户进行一年定存,每年都会有业绩上的提升。

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