大额存单和结构性存款哪个更好?
大额存单和结构性存款哪个更好?这需要投资者个人的需求和投资偏好来决定。每个人的投资需求和投资偏好都是不一样的,且每个人的基本情况也有所差异,所以得到的答案也都不同。
大额存单和结构性存款主要在投资风险、投资门槛、预期收益和资金流动性方面有所差异。两者在这几个方面都各有优劣,我们的投资者可以根据自己的情况来进行分析和选择。
投资风险
大额存单本质上属于银行的定期存款,所以大额存单和定期存款一样,也是保本保息的,基本上不存在什么风险,预期收益固定。
结构性存款是在普通存款的基础上嵌入了金融衍生工具,市面上大多数的结构性存款都是保本但不保息的,预期收益是浮动的。
投资门槛
大额存单我们都清楚,投资的门槛是比较高的,最低存款起点为20万,不同的银行,不同的存款周期,其最低存款起点有所不同。
结构性存款根据不同的类型,其投资的门槛不一样。但是市面上的结构性存款基本上最低都是1万起存,大多数为5万起存,少部分有30万起存的。
预期收益
在预期收益方面,结构性存款的预期收益是要大于大额存单的。但是结构性存款的预期收益是浮动的,不是固定的利率。而大额存单的预期收益是固定的,所以结构性存款实际的收益也有可能低于大额存单。
资金流动性
大额存单和定期存款一样,可以提前支取,但是提前支取利息收入会受到很大的损失,因为提前支取是按照活期利率来计算利息收入。同时大额存单在还没有到期之前也可以进行转让。
结构性存款基本上都是不可以提前支取的,只能等到期之后才可以取出来。结构性存款不可以进行转让,但是有一部分的结构性存款可以用来作为质押产品。
大额存单和定期存款的区别是什么?
一、准入门槛不一样
个人大额存单的准入门槛最低20万元,对公大额存单,起步1000万元。这只是起步价格。
如果银行对大额存单的利率有更高级别的优惠,某款产品在发行时,起存金额会超过20万元,达到30万元、50万元、80万元,甚至100万元。
总之,大额存单产品在发行时,起步金额越高,利率越划算。
而普通定期存款比较普遍的起存金额是50元。只要你有超过50元的资金,都可以存定期整存整取。
二、购买方式不一样
大额存单是按期限、按额度发行。只要在发行期内,在额度之内,才能购买成功。发行期有一年的,也有几个月,几十天的,不尽一致。
大额存单必须在发行期内购买,超过了发行期,即使有额度也不行。
大额存单也要在额度之内发行。例如:某期大额存单产品,发行额度是1亿元。等到咱们购买的时候,1亿元已经发满,咱们就没有办法购买了。
而普通的定期存款不存在这个问题。只要想存普通定期存款,可以随时随地存。没有额度限制,也没有时间限制。
三、赎回方式不一样
大额存单在到期时,是自动赎回的。也就是在大额存单到期当天,银行会将大额存单的本息自动转入购买人的活期银行账户中去;
而普通定期存款,区分两种情况:一是自动转存。到期之后,自动进入下一约定的存期。二是没有选择约转存的,到期之后按照活期计算利息。
四、执行的利率不同
在同一家银行,相同期限的大额存单产品,利率要高于普通定期存款产品。这是由于大额存单的性质决定的。
大额存单是银行调节市场的工具,让大额存单的利率稍高于定期存款的利率,有利于银行吸收更多的资金。
而普通定期存款的利率是在人民银行相同期限利率的基础之上,进行一定比例的上浮。
五、期限不一样
大额存单的期限,比普通定期存款多三个。即:一个月期限、九个月期限、十八个月期限。
大额存单多出来的这三个期限,对购买人来说,比存定期存款多了三个选择。更加的方便购买人。
而且这三个期限的利率都是向上靠档。即一个月期限的大额存单,利率等于或者接近三个月期限的;
九个月期限的大额存单,利率等于或者接近于一年期限的。以此类推,十八个月期限的大额存单,利率接近或等于二年期限的,比较划算。
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