环球热点评!万亿规模城商行即将再添一员?成都银行一季度总资产达9851亿元
发布时间:2023-05-13 12:43:13 文章来源:同花顺财经

记者杨希 实习生赵月 北京报道

近日,成都银行(601838)召开2022年度暨2023年第一季度业绩说明会,管理层对投资者关心的经营业绩、发展战略等问题进行了交流和回答。成都银行行长王涛、副行长李婉容、副行长、董事会秘书罗结等出席并答问。


(资料图片仅供参考)

在此之前,成都银行披露了2022年年度报告及2023年一季报。数据显示,2022年该行实现营业收入202.41亿元,同比增幅13.14%;归属于母公司股东的净利润100.42亿元,同比增长28.24%。基本每股收益2.69元/股,较上年增加0.60元/股。

同样地,成都银行营业收入、归母净利润在一季度也保持着同比增长。2023年第一季度,该行实现营业收入53.05亿元,同比增长9.71%;实现归属于母公司股东的净利润25.27亿元,同比增长17.50%。

随着不断向好的业绩,成都银行距离实现万亿级规模目标正加速前进。数据显示,一季度末,该行总资产为9851.45亿元,较上年末增长674.95亿元,增幅7.36%。对此,王涛表示,“按照目前的发展态势,预计将较规划时间提前一年多,我们就会进入万亿级规模。”

资产、负债规模不断扩大

2022年末,成都银行总资产、存款、贷款分别迈上9100亿元、6500亿元、4800亿元台阶,营业收入、经营利润、净利润分别突破200亿元、150亿元、100亿元大关,不良贷款余额和不良贷款率连续两年实现“双降”。

罗结在答问时表示,“2023年,我行将围绕‘拓存款、扩资产、强客群、重合规、塑特色’的经营方针,在‘万亿级规模’的征程上继续阔步前进,促进规模、效益、质量的协调发展。”

回到2023年一季度业绩。成都银行规模增长趋势强劲。截至2022年末,该行总资产达到9176.5亿元,较上年末增长19.43%;2023年一季度则刷新了年末总资产纪录,达到 9851.45 亿元,较上年末增长674.95 亿元,增幅为 7.36%。

成都银行一季度发放贷款和垫款总额为5444亿元,相较2022年末,新增565亿元,增幅达到11.6%。王涛表示,该行一季度贷款增量是去年同期增量的一倍,基本上翻了一番。成都银行贷款以公司贷款投放为主。值得注意的是,王涛披露,该行房地产贷款今年较年初增长了18.9%,“有力有效地支持了房地产业务恢复增长。”

从负债端来看,一季度该行存款总额7146.80亿元,较上年末增长600.28亿元,增幅9.17%。存款占总负债的比例为77.59%。

王涛解读道,该行存款新增586亿,超过去年全年增量的五成。其中,是大零售负债转型在持续发力。另外,成都银行的活期存款和定期存款增量各占一半,期限结构保持良好趋势。

资产、负债持续扩张,要求着更稳健的资产质量。一季报显示,成都银行不良贷款率0.76%,较上年末下降0.02个百分点,拨备覆盖率481.17%,流动性比例73.11%。整体上,资产质量优化,流动性持续充裕。李婉容进一步表示,该行目前处于高拨备、高覆盖阶段,拨备厚度对整个资产质量的支撑性较好。

近日,两部门就《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》公开征求意见,对于银行资本管理提出了更加精细化、差异化的要求。针对资本新规发布的影响,成都银行管理层表示,该行属于低档银行,从总体上看,资本新规对该行的影响是正面的,有利于节约资本。

一季度净息差接近底部

近年来,银行净息差收窄成一大趋势。息差收窄所带来的压力,相当大的部分由银行盈利能力来承担。因此,银行净息差的情况备受市场关注。报告显示,成都银行2022年净息差为2.04%,同比下降9个bps,今年一季度,该行息差继续环比下行。

虽然净息差收窄,但李婉容对此表示乐观态度。她表示,成都银行有息差稳定的良好基础。从本轮行业性的降息影响来看,成都银行息差变化的整体趋势是与行业趋同的。由于自身业务结构的特点,她表示,成都银行一季度单季净息差已基本上接近底部水平。

发布会上,成都银行管理层对2023年营收、净利润进行了展望,也肯定了净息差将对该行业绩带来一定的制约。与此同时,成都银行也传递了一些积极的预期。

一是,净息差基本触底,负面影响呈递减状态。“2023年,影响息差最大的因素来自存量贷款重定价的压力,我行在一季度就已经释放了六成的影响。”李婉容表示。

二是,规模增长。据介绍,该行坚持新一轮战略规划的引领,在规模增长上,形成了积极增长的势头。三是,金融市场业务仍有增长空间。四是,将稳步推进代销基金托管业务逐步上量。

成都银行管理层表示,2022年该行的经营利润率是74%,在可比上市银行中位于前三位,这是基于严格管控,同时通过费用配置、经济效益的匹配管理,才保持成本收入比在行业中处于较优的水平。

管理层表示,当前成都银行抵御风险的安全垫较为厚实,不良率、不良生成率均处于行业的最低水平,拨备对不良贷款的覆盖达到了480%,对后4类贷款的覆盖达到了310%,反映出成都银行没有信贷成本方面的客观压力。

管理层表示,整体而言,预期趋稳的息差效率、规模动能对营收增长稳健性的助力、较好的经营利润创造能力和良好的信贷资产质量、对信贷成本的呵护,共同为该行利润增长形成良好支撑。

金融市场业务要成为重要营收来源

在谈及业务发展方向时,王涛表示,金融市场业务是该行还未充分发力的业务板块,但他认为金融市场业务前景宽广。“金融市场业务,从我行的战略定位来看,是全行发展的桥梁和引擎。金市业务既要与其他业务板块产生协同效应,更要成为全行重要的营收来源。”王涛表示。

对于金融市场业务的现状,王涛介绍,该行债券投资规模保持稳健增长态势。一季度全行债券投资保持稳定增长,余额2224亿,较年初增加190亿,增幅9%,以政策性金融债和高评级信用债为主。

他透露,成都银行的自营投资业务收益率处于城商行第一梯队。在债市收益率处于低位的2022年,成都银行的投资资产平均收益率保持在4.37%,优于市场水平。从成本来看,同业负债成本控制也是处于城商行第一梯队,将为未来降低整体负债成本提供重要的支撑。

他表示,成都银行在配置上量方面具有后发优势。“我们的同业业务杠杆率很低,同业负债占总负债的比重一直在20%以下,基本上是上市城商行最低水平。一旦市场出现配置时机,金市业务将会有很大的规模增长空间。”王涛称。

在谈及市场复苏背景下,零售贷款的规划和安排问题时,李婉容表示,该行将零售资产业务作为下一轮零售转型的发力重点。在业务合规和风险可控的前提下,该行在按揭贷款和消费贷款部署上同步发力。

在数字化转型方面,据介绍,自从该行大零售“1+4”系统群全面落地应用以来,个人客户经理每日维护客户数提高了1.8倍,客户营销渠道提升了4倍,业务潜能逐步释放。据悉,成都银行今年将重点上线运营数字化转型项目使用。同时,全面风险管理精细化转型项目群、公司业务精细化管理项目群、技术中台建设项目群等关键领域数字化建设正在稳步推进,预计将陆续建成。

如何迈向资产规模万亿级?

近年来,成都银行锚定了“规模万亿级、管理一梯队”的发展目标。如何在新的发展阶段下乘势而上,王涛行长表示,当前,该行确立了坚持巩固既有经营优势与打造中长期可持续发展动能“双向用力”,在持续深化证券业务、优质实体业务、零售负债业务三大护城河的同时,顺时应势谋定而动。

同时,围绕新兴业务领域,成都银行加快打造“新特质”。主要包括五方面:一是全力推进实体攻坚行动,推动实体业务、资产负债迈上新的量级。预计在2023年末,成都银行实体业务资产投放将超过去年同期。该行力争在今年实体业务资产投放超过1000亿,余额新增超过450亿,存款新增超过200亿。

第二,大力实施异地分行的计划。今年一季度,该行异地分行对公存款新增贡献占比超过50%,已经逐步成为全行对公存款新的重要增长极。优质实体客群拓展也呈现出良好的发展态势。该行将继续推进异地分行对公存款提升贡献行动,更加突出重庆、西安异地分行“主力军”作用。

第三,打造客户信任的特色财富管理顾问服务品牌。第四,打造消费信贷超市特色品牌。第五,提升金融市场业务收益的贡献度。

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