6月18日,《华尔街日报》援引盖洛普近期的一份调查显示,近三分之二的65岁及以上的美国人通过个人股票、共同基金或退休储蓄账户持有股票。
这个数据意味着,美国“婴儿潮一代”(1946–1964年出生的人)大多都热衷于炒股,即便经历了多个经济周期,他们也没有放弃自己年轻时候养成的投资习惯。
这一代人是“最厌恶风险的一代人”,只有久经验证、专注于增长的股票,才能成为他们的心头好。
(资料图)
“FOMO”信条拥护者
在高利率的时代背景下,现金为王的观念深入人心,但美国仍有许多老年人坚持股票投资。根据美联储截至2022年底的数据,近半数的“婴儿潮一代”持有美国公司股票和共同基金份额。
76岁的巴塔查里亚便是其中一员。他是一名退休了的企业高管,有养老金,也能定期领取社会保障,但他并没有因此放弃投资股票。在他的投资组合里,股票占据了大头,Adobe、苹果和英伟达等重头科技股是他的心头好。
巴塔查里亚称,自己是“FOMO”(Fear of missing out,错失恐惧症)信条的拥趸者。这种信条在投资领域常用来形容一些小心翼翼、厌恶风险的投资者,他们不能接受错误,并且会因害怕错失机会而恐惧。和一些90后想要堵上全部去投资的“YOLO”(你只会活一次)信条相比,“FOMO”显得更加理性谨慎。
这样的人生信条帮助巴塔查里亚过上了更好的生活:股票投资帮助他支付房贷、为儿子支付学费、应付退休后的美好生活。
他不是没有过亏损,但巴塔查里亚表示:“我通过亏损学习如何赚钱,我们需要吸取很多教训才能成功。”
像巴塔查里亚这样的老年人还有很多。为何老年人执着于炒股?这或许与时代背景有着深刻的联系。
不少美国“婴儿潮一代”从小就在父母的影响下开始投资蓝筹股,并在20世纪80年代的牛市时期获得了成功。但他们也目睹了1987年股灾、互联网泡沫破裂、2008年金融危机、新冠疫情市场崩盘。可以说,他们“经历颇多”,见证了股市在一次次轮回中复苏、崩盘、再复苏。
加州大学伯克利分校金融教授Ulrike Malmendier和Stefan Nagel的研究表明,在一生中经历过多次股市高回报的受访者表示,他们对金融风险的承受能力更高,更有可能投资股市,并将自己投资组合中的更大份额分配给股票。
“婴儿潮一代”的成长过程也伴随着金融市场的崛起:第一只指数共同基金Vanguard 500于1976年推出,第一只交易所交易基金SPDR标准普尔500 ETF于1993年首次亮相,各类的指数基金也为人们提供了多样化的投资选择。20世纪80年代,嘉信理财(Charles Schwab)等券商的发展使购买股票变得更便宜、更容易,与此同时,更加专业和接地气的财经新闻也在日常作为人们的知识养料。
此外,对退休生活后的担忧也在驱使着老年人进行投资,他们担心自己的资产迟早有一天会被通货膨胀所侵蚀。
不同的投资偏好
那么,身经百战的“银发族”更青睐哪些股票呢?
根据金融公司Apex Next Investor Outlook 2021年第一季度的调查报告,美国老年投资者更喜欢投资他们熟悉并且久经考验的公司。
Apex fintech Solutions金融科技首席商务官Connor Coughlin称,老年投资者也支持科技股,但与其他年代的投资者不同,只有“婴儿潮一代”的投资者大量持有埃克森美孚的股票。 根据Apex的报告,
此外,“婴儿潮一代”、“X世代”(1965年至1980年出生)、“千禧一代”(1981年至1996年出生)和“Z世代”有着不同的投资偏好。例如“婴儿潮一代”是最厌恶风险的一代人;“X世代”是投资最活跃的一代,他们也是经济负担最重的一代;许多“千禧一代”则将熊市视为增加股票头寸的机会。据调查,“千禧一代”购买的比他们放弃的多,他们每卖出一只股票便大约有两笔买入交易。
“Z世代”则是所有世代中最“勇”的投资者。他们大多出生于95后,他们第一次面临熊市是在2008年,由于当时还在上学,大多数人对熊市没能感同身受;最近的一次则是在2020年,2020年之后,受益于新冠刺激计划,美国股市(尤其是科技股一路高歌),他们大量购买科技股和那些象征着未来的股票,有些甚至不惜压上全部身家。
值得注意的是,四类人群都很偏爱苹果的股票,这或许得益于该公司在多次股灾中久经考验且最终挺了过来。
厌恶风险,却热衷于持有股票这类风险资产,这种特殊的心理体现在65岁及
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