中等风险理财会亏本吗? 中低风险的个人理财产品有哪些?
发布时间:2023-04-20 09:37:55 文章来源:硅谷网

中等风险理财会亏本吗?

中等风险理财并不保本,在行情比较差的时候,是存在亏本的可能性,所以大家在购买中等风险理财的时候,也要慎重一点,不能随意地购买,在购买的时候,是需要看一下理财过往的收益情况,在选择的时候,优先考虑过往收益比较好的理财,虽然过往的收益并不代表未来,但还是会有一定的参考性。

中低风险的个人理财产品有哪些?

1. 银行定期存款(低风险)

收益:不等,时间越久收益越高,大额存单收益更高

优点:风险很小,50万以下保本保息

缺点:中途取出就按活期算,不够灵活

ps:区别于结构性存款,结构性存款保本,但收益浮动(谢谢楼中uu补充)

2.国债(低风险)

国家发行的债券,一般分为两种:凭证式国债和记账式国债

收益:凭证式国债年化3%左右,记账式国债收益浮动

(1) 凭证式国债

优点:风险几乎为0,收益确定

缺点:购买麻烦,需在银行网点购买。而且不能转让,提前支取收益会降低

(2)记账式国债

优点:购买方便,手机银行就能购买,可以转让给他人

缺点:收益浮动,根据市场利率变化,且提前支取收益会降低

3. 货币基金(低风险)

常见的余额宝、理财通就属于这个类型

收益:年化收益率2%左右,近些年有下降趋势

优点:收益稳定,风险小,存取灵活

缺点:年化收益较低

4.同业存单基金(中低风险)

类似于存款类产品,近些年新出来的品种,投资银行间存款

收益:平均年化收益3%左右

优点:余额宝增强版,安全性好

缺点:流动性比货币基金弱一些,需持有7天才能赎回

ps:因为采用市值法计价,而不是摊余成本法计价,所以仍会有波动

5. 理财产品(中低风险)

这里只讨论不带股票的理财产品,常见的有银行理财、券商理财、保险理财等

收益:一般年化收益率2-5%,看具体产品(R3等级和以上的就不是中低风险了)

优点:R1、R2等级的产品相对来说较稳定,收益也还行

缺点:投资内容不透明,部分产品有购买门槛,且很多都是定期,不够灵活

ps:理财产品不保本!由于分级是发行机构自定的,所以有些R2产品会投资权益类资产,如果遇到股市不好可能会大幅亏损。注意投资范围和发行渠道,小心暴雷

6.理财险(中低风险)

具有理财性质的保险,常见的有年金险、增额终身寿险、万能险、投连险这四种

风险:投连险>其他三种

收益:除投连险以外一般年化收益最多4%左右,投连险看具体投资内容

(1)年金险

特点:收益确定,保本。灵活性差,但可以在特定年份返钱,适合养老或者教育投资

(2)增额终身寿险

特点: 收益确定,保本。百年后自动转给受益人,但也可以提前支取

(3)万能险

特点:收益不确定,保本。存取相对灵活,适合闲钱理财

(4)投连险(中风险,不推荐)

特点:高风险高收益,不保本,本金都可能亏损

ps:本质还是保险,按需购买即可

pps:套路多,购买前需详细阅读条款,有些会捆绑销售

ppps:很多理财险都有投资年限,提前支取会扣钱

7. 债券基金(中低风险)

这里只讨论纯债基金,即不带股票和可转债的债券基金。根据基金持有债券的到期时间可分为短债基金、中长债基金(海外债券基金不推荐)

风险:短债基金<中长债基金

收益:年化收益率3-6%左右,看具体种类

(1) 短债基金

收益:平均年化收益率3-4%左右

特点:余额宝增强版,收益稳定,波动小

(2) 中长债基金

收益:平均年化收益率4-6%左右

特点:收益高一些,但波动会大一些,而且债券熊市时表现不佳

ps:债基不保本,只是波动比股票小很多。债市也有牛市熊市,牛市适合买长债,熊市适合买短债

pps:中短债收益和风险介于长债和短债之间,可按需适当配置

8. 偏债混合基金(中风险)

又叫固收+(其实还包括二级债基),本质是债券+股票的组合,债券比例远大于股票比例。这里讨论的主要是股票比例小于20%的偏债混合基金,相对来说比较稳定,体验更好

收益:平均年化收益率6-8%,具体看股市行情

优点:持有股票使得收益相对较高,有些年份甚至能达到10%以上

缺点:收益基本受股票影响,碰到股市不好的年份,有可能阴跌很久,收益也会降低,风险偏好低的小伙伴慎入

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