理财的步骤都有哪些?
1. 收支匹配
想做好理财,你就需要做到收支分配,理财的基础是储蓄,没有储蓄就谈不上理财,首先你就要节省支出,增加收入,通过积累财富的方式获得理财资金。
2. 注重保障
每个人一般在自己孩子的教育和自己的养老上面花销比较多,而且是刚性支出,所以我们需要提前做好保障,进行一个科学的管理。保障方面一般是通过买保险的方式进行。
3. 学会投资
当你积累了一定财富之后,就要学会投资,学会钱生钱,使资产得到增值,这样才能让投资收益满足未来生活的支出,可以通过购买理财产品的方式是资产增值,像基金是很多投资者青睐的产品,投资者可以根据自身情况进行配置。
理财产品怎么买最合适?
首先,就是要根据自己的风险偏好选择风险相匹配的产品。银行理财的风险等级分为5个等级,等级越高风险也越高。不过,以前风险最高的R5级,更多像是摆设,鲜有银行理财产品能达到这个级别,所以闭着眼睛买都不怕。
可在银行的理财子公司出现后,任何一个风险级别的银行理财都有一定概率会出现,R5级也不再是摆设。所以在买银行理财时,务必先弄清楚自己的风险偏好以及理财产品的风险等级,最好不要买超出自己风险偏好的理财产品。
其次,就是根据自己的流动性偏好买。银行理财有固定期限的产品,也有无固定期限的产品。有固定期限的产品中,可以选择的期限有很多,从7天到5年,各种期限的都有。
银行理财产品的类型不同、期限不同,流动性好坏也不同。无固定期限的产品中,有的随时都可以把理财产品里的钱赎回,有的则只能定期赎回。有固定期限的理财产品,在到期之前一般都不能赎回,此时到期期限的长短就决定了理财产品的流动性高低。
显然,对流动性要求较高的投资者来说,最好就是选择可以随时赎回的理财产品,再不济也要选择到期时间或定期开放赎回时间较短的理财产品,期限较长的理财产品则不买或少买。
对流动性要求不高的则相反,应该去买那些期限较长并有机会取得更高收益的银行理财。
再次,就是要选择恰当的时机买。如今的银行理财,净值型的产品占比已经达到了90%以上,所以随便买一款可能都是净值型的。
而作为净值型产品,对于买入时机的把握就更为重要。时机把握得不好,不仅有可能赚得少,而且还有可能会亏钱。
因为买净值型理财,是赚是亏完全取决于理财产品的净值涨跌,在短期内净值型理财的净值必然会有涨有跌。
所以,只有选择恰当的时机买,才能取得更好的收益。
最后,就是要理性看待理财产品的过往业绩。在银行理财全面转向净值型后,银行理财就不会有预期收益率了。我们所看到的业绩基准收益、成立以来的收益率等等,其实都是历史收益率。
然而,由于净值型理财的净值波动的不确定性较大,有的时候可能净值涨得比较快,有的涨得比较慢甚至不涨,所以用历史上某段时期的收益率作为未来收益率的参考,可能就会出现较大偏差。
正因如此,在选择银行理财时,对于理财产品的过往业绩要理性看待,不能看着谁的过往业绩好就买谁。更好的方法,就是以过去较长时间的平均收益率来作为参考。
把握好以上几点,买到自己想要就不难了。
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