存款利率是什么意思? 同业存款和一般性存款有什么区别?
发布时间:2023-03-01 15:22:54 文章来源:硅谷网

存款利率是什么意思?

存款利率,是计算存款利息的标准。是指一定时期内利息的数额与存款金额的比率,亦称存款利息率。

存款利率是银行吸收存款的一个经济杠杆,也是影响银行成本的一个重要因素。中国的存款利率是国家根据客观经济条件、货币流通及市场物资供求等情况,并兼顾各方利益,有计划地确定的。

2015年10月23日,中国人民银行公布降息降准的同时明确,不再对商业银行和农村合作金融机构等设置存款利率上限,至此利率管制基本取消,利率市场化改革进入了新阶段。

存款利率单位为年利率,月利率,日利率(亦称年息率、月息率、日息率)。年利率按本金的百分之几表示,月利率按本金的千分之几表示;日利率按本金的万分之几表示。中国习惯称利率为几厘几毫。

2021年6月21日,部分银行将根据利率管理要求下调两年期及三年期大额存单产品利率。

同业存款和一般性存款有什么区别?

货币市场基金配置的协议存款属同业存款范畴。与一般存款不同,不需缴纳20%的法定存款准备金,而且还可享有“不惩息”的优惠。

一般性存款是指,银行每吸收1元钱一般存款,需向央行缴纳2毛钱存准金,这2毛钱不能拿出去放贷,而是以较低的利息固定存在央行;同业存款则可以“物尽其用”,不需交这2毛钱。此外,如果货币基金和银行约定三个月期年化收益率7%的存款,前者要在两个月的时候临时提前支取,银行必须按7%支付。而如果是一般存款,客户提前取出定期存款,只能拿0.35%的活期利息。

由于货币基金逐日计算投资者收益,如果一笔协议存款在中途被支取,只获得活期利息,这意味着该笔存款实际发生时间段内,协议利率和活期利率中间的差值将形成一个亏损的“黑洞”。

这可能导致货币基金出现亏损,而一旦出现亏损,货币基金又会进一步引发赎回,并迫使基金提前支取更多协议存款,形成更大的亏损。

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