每日热门:襄阳片区:大数据破解融资难问题
发布时间:2022-09-01 15:39:49 文章来源:中国商务新闻网


(资料图片仅供参考)

中国商务新闻网襄阳睿哲农业科技有限公司总经理伍贤波最近有些忙,去年公司出口总额达到了2000万美元,今年他要撸起袖子为香菇加工忙活,让企业的出口能更上层楼。很难想象,一年多前,他还在为企业的资金周转困难焦头烂额。

2019年9月,睿哲公司在湖北自贸试验区襄阳片区成立,主营农副产品加工出口。当年12月底,海外货款迟迟未到,香菇原料的采购成了难题。由于租用的厂房无法抵押,即便有稳定的订单和回款,也无法成为银行评估的依据,他的借款之路“漫漫”。

这时,襄阳财智服务平台解决了他的燃眉之急。平台通过规范企业业财税一体化数据,形成受银行认可的数据资产,并以此为基础授信,他的企业获得100万元无抵押、无担保贷款,同时平台还协助公司办理出口退税100多万元,这笔“及时雨”让睿哲公司“满血复活”,开启了发展路。

睿哲只是襄阳财智服务平台帮助过的众多中小微企业中的一员。发展四年来,财智服务联盟以“三统一”“三融合”“三创新”为抓手,着力打造代理记账、数据聚合、数据增信三大平台,以数据增信替代抵押担保等传统增信模式,破解中小微企业融资难融资贵问题。襄阳财智服务联盟负责人朱华告诉记者,“三统一”“三融合”“三创新”不仅大幅降低了代理记账成本,提高了会计信息质量,还大幅拉低企业贷款门槛,压缩了企业贷款成本。

目前,襄阳市上线代理记账机构127家,签约服务中小微企业4.4万户,受益于流程全智能技术,平台代账服务价格由6000元/年降低至3600元/年,仅此一项每年为平台上的中小微企业节约财务成本近1亿元。

此前,银行仅对纳税能力评级B级(成立1至2年的企业)以上的企业授信,现在银行可利用中小微企业业财数据,用“数据增信”为经营不满一年的M级初创企业放款。中国农业银行湖北省分行应用会计数据增信标准,面向小微出口企业的普惠金融产品“出口E贷”,由数据增信平台直接向银行推送风险管理数据,支持银行开展基于企业个体的贷前尽调和审核、贷中风险管理和贷后评估,节省了中间环节费用。据统计,通过平台“数据增信”企业贷款综合成本不高于5%,比市场常规的8%~12%大幅下降。目前,“出口E贷”已累计为53家小微出口企业提供总额为7735万元无需抵押的信贷产品。

“通过数据为中小企业增信,在数据标准化管理方面要下功夫。”朱华说,对此,财智服务联盟应用了“区块链+数据增信”技术,对数据从产生、加工、流通、应用全流程安全进行全链条管理。确保链上数据可信流转、链下数据安全传输、数据安全隐私保护、数据管理体系化服务,解决数据增信平台推送银行数据防抵赖、防篡改的问题。同时,探索完善会计信息授权使用制度,建立会计数据安全使用承诺制度,利用隐私计算技术探索出“原始数据不出域、数据可用不可见”的交易范式。

“财智联盟金融服务平台破解了中小企业融资难痛点,强化了金融支持中小微企业力度。”襄阳高新区党工委委员,襄阳综保办党组书记、主任李恒表示,目前,平台已签约服务中小微企业已超10.4万家,总额度7235万元,现已发放3779万元,并成为全国首个国家中小微企业银行贷款数据增信分类标准起草单位。

不仅如此,为更好地便利企业融资,片区内还设有14家银行业分支机构、3家保险业分支机构、11只股权投资基金及3家内资融资租赁试点企业,推出“纳税贷”“税贷通”“云税贷”等10余项无需抵押的信贷产品。设立了国内首家食用菌B2B线上交易平台“襄菌网”,为企业提供供应链金融服务,帮助区内外贸出口企业签订代理采购合同达2.3亿元。

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