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2023年5月30日,国内头部数字保险服务平台之一慧择(HUIZ.US)于美股开盘前发布2023年第一季度(以下简称“一季度”)未经审计业绩报告。数据显示,2023年一季度,慧择把握保险行业复苏机遇,经营成效显著,相较上一季度,其保费、营收和盈利三大指标均实现双位数增长:平台促成总保费19.3亿元(人民币,下同),环比增长33.4%;总营收3亿元,环比增长15.7%;实现经调整净利润1841.4万元,环比增长30.3%。
流量红利见顶,对于保险中介机构而言,要想在变革的大潮中乘风破浪,必须回归基本——依托科技赋能下的精益运营,不断提升满足客户需求的效能。
“我们将继续坚持长期主义,践行降本增效,在高质量增长和可持续发展中取得平衡。”慧择控股董事长兼CEO马存军在财报电话会议中表示。据马存军透露,一季度慧择通过CRM系统实现对5大类客户群体的分层维护,利用AI运筹模型,以算法整合4大维度、18个客户需求指标,精准、场景化匹配客户需求,一季度共吸引7万+客户参与活动,并成功转化投保客户1万+。同时,慧择自主研发的数智化核保“星火系统”内嵌自助查询和人工咨询两大功能,通过“资深核保专家+自动化分析系统”精准判定客户的风险标签并进行针对性的分析解读。该系统上线不到一年,在客户的授权下,已辅助客户配置保险保障额度达5.34亿元。
财报数据显示,一季度慧择运营效率持续提升,总营业费用同比下降达20.2%,销售费用率同比下降5.9个百分点。也正是基于一季度良好的业绩表现,慧择同时宣布大幅上调2023年全年经调整净利润指引至5000万元。
近年来,寿险行业个人代理和专业中介增速呈现分化趋势。据媒体报道显示,一季度中国人身险的个人代理渠道贡献新单保费同比增长5.92%,与此同时,慧择新单保费呈现明显的逆势增长态势:一季度慧择促成新单保费达6.6亿元,环比增长58.6%,其中,长期健康险和储蓄险分别实现了32.8%和50.4%的环比增长。
在由“增量驱动”转向“存量和增量共同驱动”的时代,保险行业业已形成共识:客户是最为核心的资产,形成粘性的客户在平台上享有保障的时间将长达20至30年,服务好这些客户,意味着业绩有机会实现滚雪球式的增长。
得益于慧择在长期险市场的长期投入,平台核心经营壁垒持续稳固:一季度,长期险占总保费比例为92.7%,已连续十四个季度占比高于90%,在投保长期险的客户中,二线及以上城市客户占比66.2%,平均年龄为33.9岁。同时,慧择经营客户全生命周期价值进一步释放:以首年保费计,长期险件均高达4,120元,其中储蓄险件均高达4.4万元,截至2月底的长期险第13个月和第25个月年度累计继续率均高于95%。
告别持续多年的高速增长和规模扩张,我国寿险市场目前已进入深度转型期。然而,积极的信号也伴随转型的脚步一一涌现。财报相关数据显示,面临行业转型期的机遇与挑战,多次参与行业创新的慧择再度领跑,于渠道、产品、客户三大领域抢先布局,率先走上了专业中介的高质量发展之路。
渠道端,慧择依托“保险新范式”项目探索线上线下融合服务新模式,积极部署“线上购买+现场服务”的战略布局。截至一季度末已在全国16个省、自治区、直辖市和计划单列市设有19家分支机构。独立代理人品牌“聚米”一季度新单保费达成超7000万元,已超过其去年全年新单保费的三分之一。产品端,慧择敏锐洞悉市场趋势抢先布局,与平安健康保险等多家头部险企达成深度战略合作,尤其值得一提的是,定制产品“长相安”凭借20年保证续保、家庭投保折扣及共享免赔额等创新设计,获评为“2023年度中介定制·受欢迎医疗费用险产品”。客户端,慧择延续精细化合规运营,从“获客”“留客”“活客”进行精准布局,以定制产品达尔文为例,自该系列产品上线5年以来,已有超半数购买该系列产品的客户在慧择复购其他产品。
马存军强调,“我们相信未来保险中介市场仍会高速增长,我们将巩固慧择作为头部保险中介平台的核心优势,加强与保险公司合作伙伴在战略、业务、流程上的融合,促进产品服务与客户需求的融合,并进一步推动线上线下深度融合,满足用户全生命周期的保险需求,以实现营收和盈利的双重增长。”
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