基金转换的优点不少,因为转换的费率较低,能降低一部分交易成本不说,而且基金转换是将持有的基金转换为同家基金公司的其它基金,比较节省时间,再者基金转换是因为主要是在不同级别的基金之间来回转换,可以起到一定对冲风险的效果。
不过,基金转换的概念一定要弄清楚先,它是指在持有基金的情况下,可以转换同一家基金公司管理的其他基金,你可以不需要选赎回持有的基金,再去申购目标基金的一种交易服务。同时在转换时需要注意持有7天的限制问题。
咱们继续说——
妙用基金转换能够起到避开风险,还能达到多赚收益的目的,这是如何实现的呢?咱们还是以举例来说明:
还是用小明,
2020年9月份,小明申购了股票型基金A,这只产品的当日净值是1.0026元,2021年9月,基金A的净值冲到了1.0524元,有所上涨,所以小明决定将基金A转换成同一家基金公司旗下的货币基金,咱们称为货币基金B。
按照基金公司的规定,基金B也就是这只货币基金没有申购费,因此此次转换的交易成本只是A基金的赎回费0.59%,这样,加上每份0.12元的分红,再扣除交易成本之后,小明的净收益约为16%,我们把这个计算公式列出来:
(1.0524+0.12-1.0026)/1.0026-0.59%=16.44%
在这个期间不久,小明曾经持有的基金A,也就是那只股票型基金产品很快进入了盘整期,基金净值开始徘徊于1元以下,在2021年的11月,基金净值下跌了4.87%,而早已经将基金A转换为基金B的小明来讲,他等于是规避了这个风险盘整期,而且这个期间货币基金还获得了0.34%的收益。
在2021年的11月中旬之后,基金A的净值重新站上1元,小明分析认为该基金有上涨的趋势,于是又将货币基金B转换为股票型基金A,成交净值是1.0058元,B基金是货币型基金没有赎回费,A基金的申购费率又与转换前曾交纳的最高申购费率一样为1.5%,不用补差额,此次转换没有差额式的交易成本。
时间也很快,到了2022年的3月1日,小明赎回股票型基金A后的收益率是17.04%,加上之前的16.44%和货币基金的收益0.34%,总收益接近33.82%,如果不转换,收益是在30.87%,可见,通过转换,收益约增加3%。
小明投入的是10万元本金,相当于增加了3000元的收益。
总之,基金转换本质上还是一个低买高卖的过程,并通过这个过程实现成本的降低,风险的对冲,这样的操作适合来回波动调整的基金,在一个范围内上下波动的情况下,能够获取波段中的部分收益,能获得收益在不确定性大大增加的市场环境中已经是非常不易的,如果我们在这个过程中还能够降低风险,减少成本,那是再好不过的方法了,因此基金转换用好了,或者说找到基金转换的妙用,还是非常不错的规避风险增加收益的途径。
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