淇县农村信用联社西岗信用社原负责人张保军和张正堂,因多次发放冒名贷款,被当地法院以违法发放贷款罪判刑。仅仅半个月之后,西岗乡大李庄村王永胜也被冒名贷款95万元,同样也发生在西岗信用社。
而这仅仅是发生在淇县农信社冒名贷款的冰山一角,其他乡镇农信社冒名贷款的情况陆续浮出水面,淇县农信社对于贷款的监管备受质疑,农信社的信用也大打折扣。
所谓顶名、冒名贷款,是利用别人的名义向银行申请贷款,历来就是农村信用社信贷风险控制的重点之一,也是监管部门对农村信用社风险监管的重要关注点。
内鬼冒名贷款为平账
2007年10月3日,时任淇县农村信用联社西岗信用社副主任(主持工作)张保军伙同该社信贷员张正堂,在李某、冯某不知情的情况下,使用两人的身份证,以李某为借款人,冯某为保证人,订立了一份西岗信用社借款200万元的合同,违法贷款200万元,其中110万元支付淇县众发牛羊肉食品有限公司在本社的贷款利息,另处90万元用于支付本社的“存款贴水”。
“冒名贷款”的目的就是,将西岗信用社的现金亏空填平,其余贷款转到张燕堂名下17万元,用于归还张正堂本人以前为淇县众发牛羊肉食品有限公司垫付的利息,转到李某名下90万元,用于西岗信用社的“存款贴水”。
所谓的“存款贴水”,是在吸收存款时,在国家规定的存款利息外,再支付储户的一部分资金, 是国家明令禁止的行为。
李某、冯某毫不知情被冒名贷款,直到2009年冯某转业到地方,到银行贷款时发现在他名下有9000元的贷款还有200万元担保,报案后进而解开西岗信用社内鬼冒名贷款之事,涉及金额200.9万元。
2013年10月17日,淇县人民法院判决张保军和张正堂,因多次发放冒名贷款,犯违法发放贷款罪,判决有期徒刑二年,缓刑三年,并各处罚金40000元。(淇县人民法院(2013)淇刑初字第110号刑事审判书)
冒名贷款再现西岗信用社
令人惊讶的是,就在张保军和张正堂判刑仅仅五天之后的2013年10月22日,西岗乡大李庄村王永胜到建设银行申请办理一笔贷款,将贷款手续材料准备齐全交给建设银行。10月24日到建设银行办理贷款手续时,建设银行的工作人员告诉王永胜,名下有不良记录,无法办理贷款手续。
王永胜在中国人民银行查询得知,有人在2008年10月31日用王永胜的身份证从西岗乡信用社贷款95万元,至今未偿还。
随后,王永胜到西岗乡信用联社查证贷款手续是否真实,西岗乡信用联社工作人员告诉王永胜,该笔贷款由主任张正堂审批放出,经证实贷款手续中不是王永胜本人的签名,王永胜更没有领取贷款。
让受害人王永胜无比愤怒的是,从发现被贷款到现在已经过去了半年多,西岗信用社及其上级淇县农村信用联社(以下简称淇县农信社),至今都没有人出面解释,给个说法,更没有人出面解决此事。
由于被冒名贷款,直接导致王永胜无法办理贷款手续,致使王永胜和别人的建筑合同无法正常签订;王永胜的妻子得知其在西岗乡信用联社名下有95万元的贷款,妻子非起诉王永胜离婚不可,此事件给王永胜及家人造成了巨大的经济损失和精神伤害。
冒名贷款遍地开花
据了解,王永胜的遭遇并非个案,淇县其他乡镇许多群众同样也莫名其妙地背上了贷款逾期的“黑锅”,上了银行黑名单。
在淇县庙口乡的王海涛与冯某同样是转业军人,被冒名贷款的情况与冯某如出一辙。
王海涛于1999年12月至2007年12月在北京市总参谋部老班干部局服役,期间没有回家做其它行业工作。
转业后,于2010年通过个人按揭贷款购买住房,但当他把购买住房的有关合同及文本都办理好,给银行提供个人信息时,银行说其名下有不良信贷信息,无法办理按揭购买住房。
随后,王海涛通过人民银行查询本人的征信记录,发现有一笔伍万元贷款,该笔贷款发生在2006年8月29日,别人用其个人信息在淇县农村信用合作联社庙口信用社,申请贷款伍万元(用途为:买车、到期日:2007年5月13日),这笔贷款现已形成呆账,此情况王海涛一无所知。
王海涛就去找贷款发生机构淇县农村信用合作联社庙口信用社落实情况,该信用社有关人员当时承诺及时落实此笔贷款情况,并尽快处理。
然而,从2010年到2013年近三年中,王海涛不断前去该信用社督促,也没有给个明确的答复。
淇县农信社难辞其咎
有知情人透漏,张保军和张正堂违法“冒名贷款”200万元是为了完成上级下达的任务,是被逼无奈之举,整个淇县信用社差不多都是这样搞的,何况这笔贷款还报淇县信用社最终审批的,如果处理重了,会搞的人人自危,淇县信用社最后出面“协调”才判处缓刑。
本应起到惩罚和警示作用的法院判决,反而倍受质疑,最终却演变成推卸责任的借口。案件所展现的淇县农信社的胆大妄为、内部管理混乱、规章制度流于形式问题等诸多问题,依然没有根本解决。
张保军和张正堂一案判决后,淇县农信社应该对发放的贷款,尤其是逾期贷款进行一次排查,但淇县农信社不知何故并未排查,而是等待被冒名贷款的受害人自己发现,王永胜、王海涛就是其中两个受害者,后面还有多少被冒名贷款者,谁也说不清,只有淇县农村信用合作社自己最清楚。
有专家指出,张保军和张正堂一案暴露出,淇县农信社管理水平落后,贷款“三查”不落实,审批不尽职或故意逃避授权授信控制,责任追究制度流于形式等问题。
本网上述情况与淇县农信社杨文玉主任取得联系,杨主任称有事稍后回复,截止发稿发稿并没有回复。
现在,新一轮的“拯救”淇县农信社的达标升级行动正在进行,当地政府及有关部门对淇县农信社增资扩股、坏账冲减,对淇县农信社以前的失误“买单”,这使得淇县农信社充斥着道德风险和信用风险。(消费日报责任编辑:青松)
12月8日山东地区氟化铝价格市场价格暂稳,报价11500-12000元 吨。原材料氢氟酸行情震荡上涨,萤石价格震荡上涨,氟化铝成本震荡上涨;下游冰晶石价格趋稳,
12月8日的“首届长三角REITs论坛暨中国REITs论坛2022年会”上,上海证券交易所党委副书记、总经理蔡建春表示,公募REITs是基础设施投融资领域的重大创新。公募REITs对于拓宽社会投资渠道、降低政府及企业投资负债率
12月8日,利华益维远双酚A报价下调300执行9800元 吨,此价格自12月8日起执行。产品自用和主供长约用户为主。(具体信息以维远股份公告为准)利华益维远双酚
广西地区乙醇木薯普级价格参考7050-7100元 吨,无水参考7700-7950元 吨含税出厂。广东地区木薯乙醇普级7000-7100元 吨,玉米乙醇普级参考7
12月8日华东市场乙二醇现货价格弱势维稳,华东主流厂家对外执行价格现货执行维持3950元 吨;贸易流动端,张家港市场现货商谈价格小幅下移,当周现货商谈价在389
用部分新募集的钱做投资人的收益,百亿级私募竟然搞起了“庞氏骗局”!近日,深圳证监局披露信息显示,万鼎富通旗下3只基金产品在资金募集和收益分配上呈现“募新还旧”特征,同时还存在期限错配等违规行为,对此,
中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。
中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。
中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。
国内现货铅市场1 铅锭报价区间在15500-15600元 吨左右,均价为15550元 吨,较前一交易日下调50元 吨。随着天气转冷,旺季即将结束,市场预期后市对
瞥见的意思解释某天早上,我的一位同事瞥见另一位同事嘴唇周围有一圈淡淡的红色,心生疑惑。因为这个同事从不抹口红,一直素面朝天的。便问她,你怎么啦,吃什么东西过敏啦
妖精的尾巴完结了吗?《妖精的尾巴》画质很好,人物的描画也没有问题,但是为什么没有到达《海贼王》和《火影忍者》的高度。我想和侧重点不一样,这部动漫完全就是主角,任
唐代诗人高适的简介练字打卡第五十三天诗人简介:李白,高适1、高适:生于公元704年,死于公元765年,字达夫,渤海蓨人,后迁居宋州宋城,安东都护高侃之孙,唐代大
广西节日多春节,正月十六炮龙节,二月初二龙才头,三月三,四月清明节,五月初五端午节,六月六丰收节,七月十四中元节,八月十五中秋节,九月初九重阳节,十月初十节,十
同花顺数据中心显示,光明乳业12月7日获融资买入1797 06万元,占当日买入金额的21 04%,当前融资余额3 26亿元,占流通市值的2 32%,低于历史10%分位水平,处于低位。融资走势表日期融资变动融资余额12月7日20 56万3
同花顺数据中心显示,国机汽车12月7日获融资买入4121 03万元,占当日买入金额的19 04%,当前融资余额6 91亿元,占流通市值的5 33%,超过历史90%分位水平,处于高位。融资走势表日期融资变动融资余额12月7日-347 47万
同花顺数据中心显示,申华控股12月7日获融资买入354 81万元,占当日买入金额的15 3%,当前融资余额1 64亿元,占流通市值的4 1%,低于历史20%分位水平,处于相对低位。融资走势表日期融资变动融资余额12月7日183 12万
同花顺数据中心显示,灿瑞科技12月7日获融资买入910 67万元,占当日买入金额的16 51%,当前融资余额1 31亿元,占流通市值的7 62%,超过历史90%分位水平,处于高位。融资走势表日期融资变动融资余额12月7日-323 77万1
投资唯有拥有全局视野,才能跳出“只见树木不见森林”的局限,洞察投资优秀企业的本质,把握中国乃至全球经济的发展趋势。
同花顺F10数据显示,2022年12月8日晶品特装(688084)新增“融资融券”概念。 入选理由是:公司是融资融券标的股。 晶品特装主营业务是光电侦察设备和军用机器人的研发、生产和销售。
华菱钢铁12月7日发布投资者关系活动记录表,公司于2022年12月5日接受3家机构单位调研,机构类型为保险公司、基金公司、证券公司。 投资者关系活动主要内容介绍: 问:公司目前的盈利和下游需求情况? 答:
12月7日,工银养老产业股票A最新单位净值为1 714元,累计净值为1 714元,较前一交易日上涨0 94%。历史数据显示该基金近1个月上涨1 06%,近3个月上涨4 9%,近6个月下跌0 98%,近1年下跌20 61%。
12月7日,天弘中证500指数增强A最新单位净值为1 2274元,累计净值为1 2274元,较前一交易日下跌0 08%。历史数据显示该基金近1个月下跌0 74%,近3个月下跌4 1%,近6个月下跌2 78%,近1年下跌14 1%。
12月7日,嘉实新财富混合最新单位净值为1 078元,累计净值为1 423元,较前一交易日上涨0 0%。历史数据显示该基金近1个月上涨9 22%,近3个月上涨1 89%,近6个月上涨0 76%,近1年下跌2 38%。
12月7日,国富潜力组合混合A最新单位净值为1 23元,累计净值为3 108元,较前一交易日下跌0 81%。历史数据显示该基金近1个月上涨7 33%,近3个月上涨3 1%,近6个月下跌2 92%,近1年下跌11 66%。
《2021年度中国对外直接投资统计公报》发布 中国对外
金港高速公路连接柬埔寨首都金边和该国最大深水海港西哈努克港,是中国路桥按建造—运营—移交模式投资的项目,采用中国设计及质量标准,横跨5个省份,全长187 05公里,双向四车道。金港高速公路通车后,从金边到
总体保持稳定恢复态势 工业经济展现较强韧性
2022年1至10月,浙江省宁波市811家汽车制造业规上工业总产值2646 8亿元,同比增长14 2%。图为11月19日,工人在领克汽车宁波梅山工厂的总装车间作业。今年以来,受疫情多发散发、市场需求不振等因素影响,国内工业
14家券商获首批个人养老金代销展业资格 多家券商透露
11月18日晚间,证监会发布《个人养老金基金销售机构名录》,共37家机构入围,其中券商14家,银行16家,独立基金销售机构7家。14家券商包括华泰证券、中信证券、海通证券、国泰君安、申万宏源、中金财富和长江证券
北京再担保承保规模超6000亿 覆盖中小微企业超过16万
北京中小企业融资再担保有限公司(简称北京再担保)发布的最新数据显示,成立14年来已累计承保规模超过6000亿元,覆盖中小微企业(农户)超过16万户次,积极推动北京市中小微企业融资规模不断扩大。北京再担保2008年
“晴雨表”上线吸引增量资金入市 三大举措激发交易活力
下周一首只指数登场,开启指数化投资时代;12月1日起股票交易经手费收费标准调降50%,降低交易成本;做市交易业务启动征求意见,将争取尽快上线以提升市场活跃度……开市刚满一周年的北交所在昨天一口气亮出三板斧
Copyright @ 2001-2023 www.u74.cn All Rights Reserved 商业时报网 版权所有
网站信息内容, 均为相关单位具有著作权,未经书面授权,转载注明出处
未经商业时报网书面授权,请勿建立镜像,转载请注明来源,违者依法必究