汽车消费信贷系统有哪些?
1、厂商贴现利息
厂商贴现利息是指当消费者以贷款方式购车时,汽车厂商向消费者提供一定的贷款利率优惠。一般来说,厂商折扣主要是指厂商为了促销某款车而选择降低利率而不是降低单价的方式。同时厂家的优惠一般是有限的,贷款期限1-2年。
在厂商打折的产品模式下,客户质量较好,但在这种模式下,一般厂商会选择通过授权与其他金融机构合作,与自己关联的汽车金融公司是首选,其次是银行、信托等金融机构。在这种模式下,由于授权模式,进入的机构较少,造成一定的流量垄断,竞争压力较小,利润丰厚。
2、无折扣车贷
这是大多数现有金融机构选择的,主要有三个特点。一是利率市场化,不同地区、不同渠道的利率明显分化。各地利率根据当地金融产品和市场份额确定。一二线城市金融产品丰富,竞争压力大,利率定价低。三四线城市金融产品差,利率定价高,所以无折扣车贷产品需要通过差异化定价打开市场。
二是难以控制非贴息汽车贷款的风险。金融机构需要判断购车者的真实性和购车目的的真实性,关注渠道的欺诈风险。第三,无折车贷的产品竞争压力大,因为做无折车贷的机构多,提供的产品利率同质化严重。参与者突破重围的方式是采用差异化运营模式。
3、融资租赁
零首付或低首付,主要有三个特点。首先车型是非主流车型,属于厂家的库存车型,滞销。其次风险水平无法与传统车贷相比,由于用户为非主流客户,满足90后透支购车需求,风险控制环境更加复杂。最后注重资产运营,花钱从厂家拿到车,然后通过各种线上分销渠道销售出去。在这种模式下,对移动资金的要求更高,一旦资金连锁出现问题,很容易引发一系列问题。
汽车消费信贷有哪些方式?
汽车消费信贷一般有3种方式。
以车供车贷款
申请者如不愿或不能采取房屋抵押、有价证券质押的形式申请汽车消费贷款,并向保险公司购买履约保险,收到保险公司出具的履约保证保险承保确认书,便可到银行申请的消费贷款;
住房抵押汽车消费贷款
以出契证的自由产权住房做抵押,提交有关申请材料,交齐首期款并办妥房产抵押登记手续,便可获得的汽车消费贷款;
有价证券质押汽车消费贷款
以银行开具的定期本、外币存单和银行承销的国库券或其他有价证券等做质押,可以申请的汽车消费贷款。
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