河南科技新闻网讯(王军 张科)任何一个人只需提供一证一卡(身份证和银行卡),再交上2000元现金,河南航嘉电子科技有限公司(以下简称河南航嘉电子)就能为你办理一台POS机,不管这些POS机用于正常营业消费刷卡,还是用于信用卡套现。
河南航嘉电子通过PS软件修正等方法,伪造相关证件,骗取其代理的多家第三方支付公司的POS机 ,不仅赚取安装机器差价,还赚取中间巨额手续费分成,实现了野蛮成长。这不但给国家金融安全留下的极大隐患,同时,河南航嘉电子涉嫌伪造、买卖国家机关证件罪。
现在,河南航嘉电子代理的北京海科融通信息技术有限公司(以下简称:支付通)POS机已被央行叫停,但这样的警钟并没有警醒河南航嘉电子,反而又代理无牌照的第三方支付机构上海易势商务服务有限公司(以下简称:易付)的POS机,继续采用一证一卡就可办机的方式,还将地域扩展至其他7个省市,欢迎POS机商户用于信用卡套现,将违法违规走向不归之路。
伪造证件 轻松办理
河南航嘉电子成立于2010年7月,注册资本500万,代理有牌照的第三方支付3家,分别是北京海科融通信息技术有限公司(支付通)、北京通融通科技有限公司(易宝支付),云南乐福信息科技有限公司(乐富),代理无牌照的是第三方支付易付。
河南航嘉电子科技有限公司
郑州市民张女士做小生意,她在微信上认识了一位姓翟的女士。翟女士自称是河南航嘉电子的客户经理,河南航嘉电子是第三方支付机构POS机的代理商,翟经理建议张女士办理他们公司的POS机,以方便资金往来。并且承诺下机快,费率低,购机费是2000元。
翟经理约见了张女士,并告知张女士河南航嘉只需提供本人身份证和银行卡 ,就能办理POS机。
据了解,个人是无法通过银联、银行以及其他正规渠道办理 POS 机的。办理 POS 机需要有;在境内有固定的营业场所;办理时需提供有效营业执照、税务登记证、法人身份证复印件各两份以及对公结算账户、公章、合同章,个体商户如无对公账户也可提供对私账户,一般申请,审核、审批过程要持续十到十五个工作日。
然而,翟经理却在大街上随便找了家超市拍了一张照片,不到3天,翟经理将POS机交给了张女士。
《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》中规定:收单机构发展特约商户要建立严格的实名审核和现场调查制度;非金融机构作为外包服务机构参与外包服务的,必须具有健全的组织架构、内控制度和业务管理、风险控制措施,必须执行人民银行有关业务、技术标准。
烦恼随之而来,2014年7月中旬,张女士通过这台POS机消费的钱至今未到账。
鼓励套现 多刷多赚
河南航嘉电子招商主管郭经理说,河南航嘉电子代理过好几家第三方支付机构的pos机,现在是易付在河南的二级代理。
怎样能办理pos机?郭经理说:“只需提供一证一卡,其他的证件全部可由电脑ps技术进行伪造”。
当本网向郭主管讲客户用他们办理的POS机刷信用卡套现时,郭主管坦承,这种客户多了;公司最喜欢刷信用卡套现办理pos机的用户了,这样交易量大,量越大,分润越高。
有业内人士指出,POS机主要赚取的是来自客户刷卡的分润,全靠交易量,量越大分润越多。只有多发展客户,客户多刷卡才能多赚钱。
河南航嘉电子无疑为“信用卡套现” 这种违法行为提供了生存空间。信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素。有时候可能会为“洗钱”等不法行为提供便利条件,这无疑给我国整体金融秩序埋下了不稳定因素。非法套现对发卡银行的伤害是巨大的。绝大多数的信用卡都是无担保的借贷工具,只要持卡人进行消费,银行就必须承担一份还款风险。
违规违法 前车之鉴
《非金融机构支付服务管理办法》明确规定,非金融机构提供支付服务,应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》,成为支付机构。
事实上,在人民银行公布的取得牌照的第三方支付机构的名单中,并没有易付的名字。这意味着易付并不能办理POS机。
易付公司客服承认,该公司的牌照正在办理中,收单业务使用邮政储蓄(音)和汉鑫(音)的通道。
法律界人士指出,如果河南航嘉电子确系通过电脑PS技术伪造相关证件,并以伪造的证件成功办理POS机,那么河南航嘉电子涉嫌伪造、买卖国家机关证件罪。
多家媒体公开报道,天津市一家代办安装POS 机的科技公司为多赚钱,来者不拒,甚至为不符合条件的客户伪造全套证件,被河西区检察院批准逮捕,涉嫌罪名为伪造、买卖国家机关证件罪。
河南航嘉电子科技有限公司是否涉嫌犯罪,本网将继续关注!
本文来源:河南科技新闻网
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