闲置资金购买银行理财产品是否值得? 银行理财产品收益率怎么样?
发布时间:2022-05-12 08:28:16 文章来源:腾讯网

您不理财,财不理您。些年来,随着我国居民收入的不断增加,对于理财的观念也在改变,很多人逐渐加入到理财大军之中。而说道理财,这2天我们后台也有一位粉丝咨询这样的一位问题:假如自己把手上的限制资金,全部拿来购买银行的“理财产品”,这么做是否值得呢?

一、粉丝情况

这位粉丝是一位做生意的小老板,这2年由于自己工厂的效益比价好,也赚了不少钱。目前这位粉丝打算把自己手中的150万闲置资金,全部拿来用以购买银行的“理财产品”。我们和大家深入分析下这么做是否值得。

二、答案来了!

我们首先需要明确的是,这种做法并不值得,原因如下。一是从风险角度考虑,风险相对较大。若从风险、收益、流动角度等进行综合衡量的话,银行的理财产品的收益却是要高于定期存款所带来的收益,但一般低于股票投资金融衍生品的投资

尤其是在去年,央行下发文件,要求各大中小银行,必须要取消保本理财产品。这也意味着投资银行理财产品也是有一定风险,这种风险虽说和股票基金等产品相比,风险的确是小了很多。但若把全部的资金全部投入到银行理财之中,也意味着一旦出现问题的话,这位粉丝会赔得特别惨。

二是从资金的流动来考虑。一般来说,银行理财产品的流动不但低于各种存款,而且也远远低于各种证券投资。众所周知,活期存款能实现随用随取,只是利息和定期存款相比,利息相对较低。而定期存款在当家急用钱的情况下,也能实现提前支取,只是大家可能会损失一部分利息。

但问题是,银行理财产品必须要在达到银行规定的时间后,才可赎回。而这位粉丝又是做生意的,在生意往来过程中,若出现资金缺口的话,在没有达到银行理财产品约定的时间前,又没有办法支取此笔款项,到时候这位粉丝也只能干着急。

三是从投资角度来看,投资过于单一。在这里我们需要明确的是,银行在设计理财产品时,首先考虑的是银行自身的利益,而非客户的利益。那么,在这种情况下,一旦这个理财产品出现问题的话,银行必定会以牺牲客户利益来换取自身利益。而这位粉丝又把自己手中所有的闲钱全部投资在这上面,其实整个过程中的风险是非常大的。

些年来,很多人一直都在强调一个问题,鸡蛋不能放到一个篮子里,但这位粉丝却是把所有鸡蛋都放在一个篮子里,这种做法显然不妥。因此,我们建议这位粉丝最好是把这笔钱进行拆分,分别投入银行理财产品、定期存款、股票市场等等,这样能实现资金的分散化,降低投资的风险。

此外,从影响银行理财产品收益的因素来看,我们也并不建议这位粉丝这么做。其影响因素包括政治环境、利率、汇率、产品发行银行、产品投资种、委托起始金额、产品委托期限等等。在众多影响因素中,我们重点来分析利率和发行银行对理财产品收益的影响。

三、利率和发行后的影响

利率是影响商业银行理财产品收益率的最基本、最重要的因素之一,利率水的变动对预估和评价商业银行个人理财产品的收益和风险具有标杆意义。利率是资金使用权的价格,它反映了资金的时间价值,以及风险价值和通货膨胀等与出让资金使用权相关的因素,是重要的金融变量之一。

商业银行的日常生产经营活动与利率变化息息相关,商业银行作为金融中介机构,以一定的利率水吸收和放出资金,来实现资金的融通。几年来,人民生活水不断提高,居民个人收入持续增加,再加上随着金融改革的深化,商业银行获得了更大的经营自主权。

同时,个人理财业务成为商业银行重要的经营领域,利率也必然成为影响个人理财市场的重要因素。利率的变动会调节资金供给量和流动方向,从而对市场预期收益率、企业资金成本和个人投资决策等产生影响。

另外,利率是否市场化也是影响个人理财产品市场发展的重要因素。管制状态下的银行利率水会导致“商业银行提供的理财产品风险梯度不够完整,客户风险偏好需求无法得到充分满足”、“商业银行的套期保值操作和风险管理无法有效展幵”等问题而随着金融市场的开放,利率市场化也会给个人理财产品市场的发展带来挑战和机遇。

一般来讲,利率的提高会增加投资者将资金存入银行的倾向,增加企业和个人的资金成本,影响人们对理财的预期收益。从而影响人们的消费和支出水以及投资理财的决策倾向。

产品发行银行的实力与业务水准直接决定了银行对产品以及所筹集资金的运作与管理水,对理财产品的收益有决定作用。目前,中国理财产品市场上中外资商业银行的业务发展各具优劣势。

中资银行作为本土银行了解本国市场结构、客户状况以及法律和经济环境,在硬件设施和客户资源方面拥有雄厚的实力。但相对于外资银行悠久的发展历史、先进的管理理念和丰富的投资经验,中资银行在这些方面却常常处于劣势。

而在华外资银行以其母行的强大资产规模和国际声誉为后盾开展经营业务,经营基础好,抗风险能力和融资能力强,受惠于母行成熟的经营和管理体系,能够为客户提供优质的服务。但由于外资银行进入中国相对较晚,受到网点分布不足、监管压力持续加强、中资银行同业竞争压力不断升级等因素的限制,个人理财业务发展遭遇阻碍。

总结

从以上分析来看,这位粉丝把手中全部的闲置资金用来购买银行的理财产品,这种做法具有很高的风险。因此,建议这位粉丝朋友最好分散投资。最后,笔者想问下大家,各位觉得现在银行理财产品是否靠谱呢?为什么呢?

热门推荐HOT

  • 南网超高压南宁局建立智慧仓储管理体系
    南网超高压南宁局建立智慧仓储管理体系

    中国能源新闻网讯(李勇邓永健)近日,南方电网超高压输电公司南宁局首座无人值守智能仓库正式投入试运行,通过先进的物联网技术与智能设备集成,共同铸造特色的智慧仓储管

  • 华东能源监管局建立联合督办工作机制
    华东能源监管局建立联合督办工作机制

    中国能源新闻网讯(郭华)近期,为推动政治监督具体化精准化常态化,国家能源局华东监管局机关纪委与综合处围绕局重点工作任务,打造全程跟踪问效的闭环管理链条,切实压实

  • 海南离岛免税跨年狂欢季活动正式启动
    海南离岛免税跨年狂欢季活动正式启动

    中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。

  • 世界热头条丨我国首部具有完整自主知识产权的先进压水堆用户要求文件发布
    世界热头条丨我国首部具有完整自主知识产权的先

    中国能源新闻网讯(记者白宇)近日,中国核工业集团有限公司在京正式发布中国先进压水堆用户要求文件(CUR)。这是我国首部具有完整自主知识产权的先进压水堆用户要求文

  • 广东江门:纳税信用为侨资企业“贷”来幸福
    广东江门:纳税信用为侨资企业“贷”来幸福

    中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。

  • 世界速看:我国最长煤层气长输管道贯通
    世界速看:我国最长煤层气长输管道贯通

    中国能源新闻网讯(记者曲艺)近日,我国最长煤层气长输管道——神木—安平煤层气管道工程(以下简称“神安管道”)全线贯通,将打开晋陕地区天然气的外输通道,为京津冀地

  • “福品销全球”欧洲行完美收官
    “福品销全球”欧洲行完美收官

    中国商务新闻网是商务部国际商报社主办,国家互联网信息办公室批准的国家一类新闻网站,是全国商务系统网络宣传和信息服务的重要窗口,是我国商务领域具有行业独占性和权威性的信息资讯服务网络平台。

  • 12月8日山东地区加氢苯市场价格下调
    12月8日山东地区加氢苯市场价格下调

    山东地区加氢苯市场主流报价区间在6400~6500元 吨,均价6450元 吨,较上一交易日下调25元 吨。原油价格近期下行为主,纯苯产业链整体情绪转弱,近期市场

  • 世界动态:2022年12月8日锦纶长丝相关产品行情
    世界动态:2022年12月8日锦纶长丝相关产品行情

    2022年12月8日,锦纶长丝上游相关产品行情:己内酰胺:华东市场己内酰胺现货11200-11300元 吨,弱势运行,下游按需择低补货。PA6:华东PA6切片下

  • 天天视点!12月8日国内主要交易市场现货锌价汇总
    天天视点!12月8日国内主要交易市场现货锌价汇总

    品名材质价格区间中间值单位涨跌备注报价市场0 锌0 25360-2546025410元 吨50含税上海物贸1 锌1 25290-2539025340元 吨50含

最近更新

  • 当前热文:新瀚新材:12月7日获融资买入214.03万元,占当日流入资金比例15.6%
    当前热文:新瀚新材:12月7日获融资买入214.03万

    同花顺数据中心显示,新瀚新材12月7日获融资买入214 03万元,占当日买入金额的15 6%,当前融资余额4984 87万元,占流通市值的3 79%,超过历史90%分位水平,处于高位。融资走势表日期融资变动融资余额12月7日166 07万

  • 中色股份:12月7日获融资买入1164.06万元
    中色股份:12月7日获融资买入1164.06万元

    同花顺数据中心显示,中色股份12月7日获融资买入1164 06万元,占当日买入金额的20 26%,当前融资余额5 01亿元,占流通市值的5%,低于历史50%分位水平。融资走势表日期融资变动融资余额12月7日-83 06万5 01亿12月6

  • 凯龙高科:12月7日获融资买入205.92万元,占当日流入资金比例18.05%
    凯龙高科:12月7日获融资买入205.92万元,占当日

    同花顺数据中心显示,凯龙高科12月7日获融资买入205 92万元,占当日买入金额的18 05%,当前融资余额3191 99万元,占流通市值的3 33%,低于历史40%分位水平。融资走势表日期融资变动融资余额12月7日70 26万3191

  • 翰博高新:12月7日获融资买入24.19万元
    翰博高新:12月7日获融资买入24.19万元

    同花顺数据中心显示,翰博高新12月7日获融资买入24 19万元,占当日买入金额的2 65%,当前融资余额2688 62万元,占流通市值的2 07%,低于历史20%分位水平,处于相对低位。融资走势表日期融资变动融资余额12月7日-15

  • 老人违反法律法规会被严判吗?老人倚老卖老怎么办?
    老人违反法律法规会被严判吗?老人倚老卖老怎么

    1楼我国法律面前人人平等,本人50年生老年人,谁都会有老的一天,不可以生命将至终点,倚老卖老忽视法律,凌驾于法律之上。尊重老年人是道德体现。但是,老年人必须要自

  • 当前简讯:如何积累小说素材?有什么素材可以提供吗?
    当前简讯:如何积累小说素材?有什么素材可以提供

    小说素材讲学校生活的,一个孩子是个孤儿,由别人资助上学,原本的他学习很好,不过人的性格很懦弱,总是被欺负。然后某天他做了一个梦,梦中有一个道骨仙风的老人教他各种

  • 审美疲劳是怎么回事?人为什么会审美疲劳?
    审美疲劳是怎么回事?人为什么会审美疲劳?

    审美疲劳东西用时间长了会产生一种有没有这样东西无所谓的错觉,总觉得比不上别人的,总希望在那样东西身上有新的发现,其实这就是人的新鲜感,人也是一样的,首先,我要指

  • 环球热点!普京表态 没必要对乌发动大规模打击
    环球热点!普京表态 没必要对乌发动大规模打击

    今天,我们就来聊聊最近一个关于【普京:无意摧毁乌没必要大规模打击】的热门话题。关于普京:无意摧毁乌没必要大规模打击的热门话题有很多种类,下面是我们从众多的用户中

  • 热推荐:什么是星链?SpaceX称无法再承担乌星链费用怎么回事?
    热推荐:什么是星链?SpaceX称无法再承担乌星链

    今天,我们就来聊聊最近一个关于【马斯克要钱五角大楼回应】的热门话题。关于马斯克要钱五角大楼回应的热门话题有很多种类,下面是我们从众多的用户中挑选出来的一些观点。

  • 速递!承德2岁母牛被卖拉走前跪地不起怎么回事?
    速递!承德2岁母牛被卖拉走前跪地不起怎么回事?

    今天,我们就来聊聊最近一个关于【2岁母牛被卖跪地不走感动网友】的热门话题。关于2岁母牛被卖跪地不走感动网友的热门话题有很多种类,下面是我们从众多的用户中挑选出来

  • 支付宝怎么给微信QQ好友转账?
    支付宝怎么给微信QQ好友转账?

    今天,我们就来聊聊最近一个关于【支付宝已支持给微信QQ好友转账】的热门话题。关于支付宝已支持给微信QQ好友转账的热门话题有很多种类,下面是我们从众多的用户中挑选

  • 全球实时:奥巴马警告民主党人:多关注选民关心问题
    全球实时:奥巴马警告民主党人:多关注选民关心

    今天,我们就来聊聊最近一个关于【奥巴马警告民主党:别老盯着特朗普】的热门话题。关于奥巴马警告民主党:别老盯着特朗普的热门话题有很多种类,下面是我们从众多的用户中

  • 【天天速看料】牢记中国帮助 国际友人给女儿改名菌草
    【天天速看料】牢记中国帮助 国际友人给女儿改

    今天,我们就来聊聊最近一个关于【国际友人给女儿改名“菌草”】的热门话题。关于国际友人给女儿改名“菌草”的热门话题有很多种类,下面是我们从众多的用户中挑选出来的一

  • 精彩看点:河南9位发小考上博士携手返乡创业
    精彩看点:河南9位发小考上博士携手返乡创业

    今天,我们就来聊聊最近一个关于【河南一村庄引来16位博士建研究院】的热门话题。关于河南一村庄引来16位博士建研究院的热门话题有很多种类,下面是我们从众多的用户中

  • nervous是什么单词?怎么读?
    nervous是什么单词?怎么读?

    nervous怎么读?复习:每天搞定十句英语(131)1 Annie,I’malittlenervous Ihavetofinishreadingabookan

猜你喜欢LOVE

Copyright @ 2001-2023 www.u74.cn All Rights Reserved 商业时报网 版权所有

网站信息内容, 均为相关单位具有著作权,未经书面授权,转载注明出处
未经商业时报网书面授权,请勿建立镜像,转载请注明来源,违者依法必究

皖ICP备2022009963号-4
联系邮箱:39 60 29 14 2@qq.com

关于我们 | 联系方式 | 供稿服务 | 版权声明 | 友情链接 | 合作伙伴 |